低碳轉(zhuǎn)型催生140萬(wàn)億投資需求!銀行業(yè)應(yīng)該如何發(fā)力?

文章來(lái)源:新華財(cái)經(jīng)碳交易網(wǎng)2021-07-01 15:20

  “雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),涉及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)調(diào)整,離不開(kāi)金融的有力支持。如何為綠色發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),需要金融行業(yè)深思。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),為更好推動(dòng)綠色金融的發(fā)展,需注重多方協(xié)同發(fā)力,通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、搭建信息共享平臺(tái)等方式,提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)的效率。
 
  低碳轉(zhuǎn)型催生140萬(wàn)億投資需求
 
  降低能耗和碳排放,大幅度降低能源消耗,需要巨量資金投入。在碳中和的道路上,綠色金融的一大使命是支撐綠色投資。
 
  中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱表示,預(yù)計(jì)2030年前,中國(guó)碳減排需每年投入2.2萬(wàn)億元;2030-2060年,需每年投入3.9萬(wàn)億元,要實(shí)現(xiàn)這些投入,單靠政府資金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,需引導(dǎo)和激勵(lì)更多社會(huì)資本參與。
 
  中金公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家彭文生表示,根據(jù)中金各行業(yè)研究團(tuán)隊(duì)的分析,清潔電氣化、節(jié)能減排以及氫能、碳捕捉是實(shí)現(xiàn)碳中和的主要技術(shù)路徑。據(jù)此測(cè)算,未來(lái)四十年的綠色投資需求將達(dá)到140萬(wàn)億元,年化來(lái)看約占每年GDP的2%。其中,在2021—2030年的碳達(dá)峰階段,綠色投資年化需求約2.2萬(wàn)億元/年;2031—2060年的碳中和階段,綠色投資年化需求約為3.9萬(wàn)億元/年。
 
  “低碳轉(zhuǎn)型將創(chuàng)造大量投資需求。”工商銀行現(xiàn)代金融研究院副院長(zhǎng)、中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)殷紅表示,根據(jù)清華大學(xué)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展研究院的研究,今后30年,碳中和將為中國(guó)帶來(lái)138萬(wàn)億元的投資機(jī)遇。一是清潔能源、綠色交通、綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等低碳產(chǎn)業(yè)將得到快速發(fā)展;二是綠色低碳技術(shù)將加速創(chuàng)新,產(chǎn)業(yè)的綠色升級(jí)依托技術(shù)的進(jìn)步,如光伏成本在過(guò)去10年中下降了80%-90%,行業(yè)投資價(jià)值顯著上升;三是碳捕捉、碳封存技術(shù)也將快速發(fā)展,最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。
 
  對(duì)于碳達(dá)峰碳中和給銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的機(jī)遇,銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮表示,一是為金融業(yè)發(fā)展提供新空間。產(chǎn)業(yè)、能源和消費(fèi)結(jié)構(gòu)加快調(diào)整,與綠色低碳技術(shù)、綠色生產(chǎn)和綠色消費(fèi)相關(guān)的投融資需求持續(xù)增加,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)將迎來(lái)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。二是為綠色轉(zhuǎn)型提供新動(dòng)力。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不僅可以為綠色低碳發(fā)展“賦能”,而且綠色轉(zhuǎn)型可以更好地增強(qiáng)金融業(yè)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性。三是提升金融體系的氣候韌性。在服務(wù)綠色低碳發(fā)展的過(guò)程中,金融業(yè)的環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)管理能力將不斷提升,整個(gè)金融體系也將更具韌性、更加安全、更可持續(xù)。四是為參與國(guó)際合作創(chuàng)造新契機(jī)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)踐行綠色投融資理念,能夠獲得利益相關(guān)者更廣泛的支持,在“走出去”過(guò)程中塑造良好形象、建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
 
  在碳達(dá)峰、碳中和的大背景下,興業(yè)銀行綠色金融部專業(yè)支持處處長(zhǎng)陳亞芹認(rèn)為,綠色金融業(yè)務(wù)將成為銀行業(yè)的下一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)。自中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái),我國(guó)已建成相對(duì)完整的綠色金融體系,為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供了可參考的標(biāo)準(zhǔn)和體系。在各類國(guó)家級(jí)制度和體系的指導(dǎo)下,各個(gè)綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)針對(duì)地方經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)特色,開(kāi)展了大量綠色金融試點(diǎn),積累了豐富的實(shí)踐案例,為下一階段金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)和素材。下一階段,在以落實(shí)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的政策主導(dǎo)下,金融機(jī)構(gòu)需要在持續(xù)推動(dòng)綠色金融發(fā)展的同時(shí),逐步開(kāi)展對(duì)金融資產(chǎn)碳排放、碳足跡以及氣候風(fēng)險(xiǎn)管理的研究工作,而標(biāo)準(zhǔn)制定、數(shù)據(jù)積累、模型開(kāi)發(fā)、人員培養(yǎng)等將成為其中最具有挑戰(zhàn)的部分。
 
  “不同類型銀行在服務(wù)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)上具有不同的優(yōu)勢(shì)。”陳亞芹表示,政策性銀行可以利用其融資成本低、金額高、期限長(zhǎng)、政策性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)重點(diǎn)扶持收益偏低、還款期限長(zhǎng)、具備較高的環(huán)境和氣候效益、目前尚未形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)但未來(lái)發(fā)展前景廣闊的項(xiàng)目和技術(shù);大型商業(yè)銀行可以發(fā)揮其靈活性和行業(yè)研究能力,重點(diǎn)支持技術(shù)成熟且正在快速發(fā)展的節(jié)能低碳項(xiàng)目;城商行、農(nóng)商行等可利用其深耕某個(gè)區(qū)域的優(yōu)勢(shì),定向支持具有地方特色的綠色低碳產(chǎn)業(yè)。
 
  探索產(chǎn)品創(chuàng)新和個(gè)性化服務(wù)
 
  在推動(dòng)綠色金融發(fā)展方面,銀行是主力軍。大力發(fā)展綠色金融和綠色貸款,也是近年來(lái)銀行重點(diǎn)發(fā)力方向。
 
  中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2020年末,全國(guó)綠色貸款余額達(dá)11.95萬(wàn)億元,在人民幣各項(xiàng)貸款余額中占6.9%。并且,綠色貸款資產(chǎn)質(zhì)量總體較高。截至2020年末,綠色不良貸款余額為390億元,不良率為0.33%,比同期企業(yè)貸款不良率低1.65個(gè)百分點(diǎn)。
 
  目前,已有多家銀行制定完善綠色金融中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃,并成立綠色金融事業(yè)部或綠色分支行等綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)。
 
  華夏銀行董事長(zhǎng)李民吉表示,華夏銀行為全面推動(dòng)綠色金融的發(fā)展,成立了綠色金融管理委員會(huì),同時(shí)在15家分行設(shè)立了綠色金融部。從組織架構(gòu)上確保綠色金融的服務(wù)能夠取得比較有效的成果。
 
  “發(fā)展綠色金融已成為浦發(fā)銀行重要戰(zhàn)略之一。”據(jù)浦發(fā)銀行行長(zhǎng)潘衛(wèi)東介紹,針對(duì)“雙碳”目標(biāo),浦發(fā)銀行成立了由總行主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥的綠色金融業(yè)務(wù)推進(jìn)委員會(huì),設(shè)立綠色金融中心統(tǒng)籌推進(jìn)全行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展,還將綠色金融作為集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略。
 
  國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行副行長(zhǎng)周學(xué)東表示,近年來(lái),部分大行和股份制銀行的綠色金融業(yè)務(wù)都做得不錯(cuò),部分銀行已建立起綠色金融的專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專業(yè)部門(mén)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)。比如興業(yè)銀行、華夏銀行等,已在總行層面建立起綠色金融專業(yè)部門(mén)。專營(yíng)機(jī)構(gòu)、專業(yè)部門(mén)的設(shè)立和專業(yè)團(tuán)隊(duì)的搭建是發(fā)展綠色金融的關(guān)鍵,把來(lái)自工程、能源、水利、環(huán)境等領(lǐng)域的工程師聚集起來(lái),再與金融團(tuán)隊(duì)合作,形成協(xié)同效應(yīng)。
 
  在“雙碳”目標(biāo)下,綠色轉(zhuǎn)型的任務(wù)迫切。對(duì)于銀行業(yè)而言,如何把握綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展契機(jī),創(chuàng)新綠色金融業(yè)務(wù)模式?已有不少銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新和制定個(gè)性化服務(wù)方案方面進(jìn)行了探索。
 
  據(jù)潘衛(wèi)東介紹,位于青浦區(qū)重固鎮(zhèn)“城市礦產(chǎn)”示范基地的上海燕龍基再生資源利用有限公司,通過(guò)分揀、打磨、消毒等處理工序,將“垃圾”變?yōu)?ldquo;礦藏”。而綠色環(huán)保項(xiàng)目普遍具有經(jīng)濟(jì)效益較低,融資期限較長(zhǎng),設(shè)備變現(xiàn)能力較弱的特點(diǎn),針對(duì)這一痛點(diǎn),浦發(fā)銀行為企業(yè)提供了中長(zhǎng)期流動(dòng)貸款,并配套專屬還款計(jì)劃,合理降低了企業(yè)在設(shè)備投入初期的資金壓力。如今,燕龍基的廢舊玻璃回收項(xiàng)目在多省落地,有力地推動(dòng)了當(dāng)?shù)匮h(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
 
  為了向廣大的金融消費(fèi)者倡導(dǎo)綠色生活理念,福建三明農(nóng)商行設(shè)立了“綠色消費(fèi)”金融服務(wù)中心,推出線上專屬信用貸產(chǎn)品“低碳貸”,利用外部平臺(tái)數(shù)據(jù),以個(gè)人碳減排量作為核定貸款額度和貸款利率的重要依據(jù),1克碳減排量可以換算為一個(gè)低碳積分,積分越高,貸款的額度越高,貸款的利率也會(huì)越低。
 
  針對(duì)領(lǐng)域及行業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)問(wèn)題,九江銀行推出“綠色票據(jù)”“綠色環(huán)衛(wèi)”“綠色普惠”“綠色投資”等各類綠色金融專項(xiàng)產(chǎn)品,下一步還將在綠色建筑、碳排放權(quán)及林業(yè)碳匯交易等領(lǐng)域開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新,助力經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。
 
  多方協(xié)同發(fā)力推動(dòng)綠色金融發(fā)展
 
  實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)并不局限于能源行業(yè)轉(zhuǎn)型,而是一項(xiàng)涉及經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革的系統(tǒng)工程,跨部門(mén)、跨行業(yè)合作必不可少。多位專家和業(yè)內(nèi)人士建議,為推進(jìn)資源、信息共享,金融部門(mén)有必要加強(qiáng)與財(cái)政、林業(yè)、生態(tài)環(huán)境等部門(mén)的溝通與合作。
 
  “綠色金融是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,需要多方合作、共同發(fā)力。”福建銀保監(jiān)局局長(zhǎng)叢林舉例說(shuō),在福建省南平市,福建銀保監(jiān)局聯(lián)合財(cái)政部門(mén)出臺(tái)了財(cái)政金融協(xié)同推進(jìn)綠色金融改革的專案,建立了風(fēng)險(xiǎn)資金池,梳理了綠色項(xiàng)目庫(kù),健全了政銀保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。聯(lián)合工信部門(mén)推出了綠色轉(zhuǎn)型貸專案,支持企業(yè)綠色技改轉(zhuǎn)型。聯(lián)合林業(yè)部門(mén)推出的“興竹貸”專案,重點(diǎn)支持塑料制品的竹木替代,倡導(dǎo)綠色生活方式。聯(lián)合農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門(mén)推出“綠標(biāo)貸”和“振興貸”專案,試行“綠色打分卡”,倡導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品綠色生產(chǎn)方式和綠色有機(jī)達(dá)標(biāo)。
 
  據(jù)深圳銀保監(jiān)局局長(zhǎng)張利星介紹,深圳銀保監(jiān)局會(huì)同政府有關(guān)部門(mén)和各區(qū)政府,在市區(qū)兩級(jí)建立綠色發(fā)債融資和綠色信貸獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制,如對(duì)綠色信貸項(xiàng)目給予最高50%比例的企業(yè)貼息,對(duì)綠色信貸壞賬給予一定比例風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)取Ec深圳市生態(tài)環(huán)境局通力合作,定期向轄內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)送環(huán)境違法企業(yè)及企業(yè)環(huán)保信用等級(jí)信息,督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將企業(yè)環(huán)境信息納入授信管理,落實(shí)“有保有壓”的差異化信貸政策。
 
  作為國(guó)家綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū),江西省贛江新區(qū)堅(jiān)持資源整合,突出改革的統(tǒng)籌性。在創(chuàng)新產(chǎn)融對(duì)接方面,發(fā)揮政府橋梁紐帶作用,召開(kāi)政銀企對(duì)接會(huì),鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大授信投放,引導(dǎo)資金向光電信息、新能源、生物醫(yī)藥等新區(qū)主導(dǎo)的綠色產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)投放。同時(shí),借力省級(jí)相關(guān)部門(mén),建立綠色信貸統(tǒng)計(jì)體系,大力推行“財(cái)園信貸通”“惠農(nóng)信貸通”等銀政合作類信貸產(chǎn)品,形成多層次、全方位、有特色的綠色信貸矩陣。此外,依托中央財(cái)大綠色金融國(guó)際研究院、清華大學(xué)環(huán)境學(xué)院、聯(lián)合赤道環(huán)境評(píng)價(jià)公司,打造綠色金融服務(wù)中心、綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新中心和綠色金融評(píng)價(jià)認(rèn)定中心,提升綠色項(xiàng)目融資便利性和可得性,形成推進(jìn)綠色金融改革的合力。
 
  值得關(guān)注的是,信息不對(duì)稱是目前金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)面臨的難題之一,打通信息資源共享渠道,合作搭建企業(yè)環(huán)境信息數(shù)據(jù)平臺(tái),將為金融機(jī)構(gòu)決策提供精準(zhǔn)支持。
 
  殷紅建議,搭建企業(yè)碳排放和環(huán)境信息大數(shù)據(jù)平臺(tái)。運(yùn)用新技術(shù)、新方法,政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)共同協(xié)作,搭建碳排放和環(huán)境信息數(shù)據(jù)平臺(tái),有效支持投融資環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)智能化。
 
  在搭建共享平臺(tái)方面,地方已經(jīng)有一些探索。記者了解到,深圳銀保監(jiān)局與深圳市人居環(huán)境委合作建立環(huán)境強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)信息管理平臺(tái),實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)報(bào)送、統(tǒng)計(jì)、分析、查詢等功能,定期匯總發(fā)布相關(guān)信息,有效解決企業(yè)及項(xiàng)目污染情況識(shí)別難題,降低綠色金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性。深圳市地方金融監(jiān)管局牽頭協(xié)調(diào)銀行、保險(xiǎn)、租賃等金融機(jī)構(gòu)及環(huán)境檢測(cè)企業(yè)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)起成立綠色金融協(xié)會(huì),共享綠色金融信息資源,為協(xié)調(diào)推動(dòng)綠色金融提供組織保障。

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